Сегодня без малого 5,7 млн человек в России имеют брокерские счета. Треть из них открыта в 2020-м, а это значит, россияне все активнее задумываются об альтернативных способах вложения денег. «Собеседник» разбирался, какие риски поджидают при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и велика ли выгода.
В чем разница
Многие банки сейчас предлагают инвестиционные вклады, где ставки выше, чем у обычных депозитов. Это сложный гибридный продукт: часть средств остается на депозите, другая идет на инвестиции. Вашим портфелем управляет банк (или привлеченная им УК). Страховка на инвестиционную часть вклада не распространяется, и доходность по ней не гарантирована.
По сравнению с инвестиционным вкладом ИИС – продукт более гибкий, кроме того, он позволяет вернуть налоговый вычет. Однако по степени риска инвестиционной составляющей они не отличаются. Решайте сами: возможно, вам больше подойдет вариант открыть отдельно вклад и отдельно ИИС.
Что такое ИИС
Это специальный счет для операций с ценными бумагами – акциями, облигациями, паями ПИФов, другими активами. Выгода и проигрыш зависят исключительно от вашего знания экономики, понимания происходящих в ней процессов, знания компаний, чьи акции вы приобретаете, интуиции и, конечно, везения. Единственный «бонус», который вам гарантирует государство, – налоговый вычет.
Средствами на ИИС можно распоряжаться так же, как и деньгами на обычном брокерском счете, но нельзя вкладывать на счета Forex-дилера. ИИС бывает двух типов: вычет на взнос (тип А) и вычет на доход (тип Б).
Важно! Открыть ИИС можно только через профессиональных посредников на фондовом рынке – брокеров –или управляющие компании. Лицензию стоит проверить на сайте www.cbr.ru.
-
5 способов сохранить деньги в 2020 году, когда ставки по вкладам падают
Спроси у ЦБ
В августе Банк России запустил мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно оперативно получить ответы регулятора не только о финансовых продуктах и услугах, но и по инвестициям.
Налоговый вычет. Вариант А
В этом случае инвестор (а открывая ИИС, вы становитесь инвестором) может получить 13% от суммы, которую внес на счет за год. Но не более 52 тыс. руб. (то есть для максимально возможного вычета надо вложить 400 тыс. руб.).
– Но есть несколько условий, – уточняет эксперт ГУ Банка России по ЦФО Александр Блохин. – Первое: не закрывать ИИС в течение 3 лет. Если вы закроете ИИС раньше, лишитесь права на вычет, а уже полученные деньги придется вернуть. И второе: инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ. Кстати, размер вычета типа А не может превышать уплаченный инвестором НДФЛ за год.
Важно! Вычет по типу А подойдет новичку на бирже.
Налоговый вычет. Вариант Б
Это по сути разрешение государства инвестору не платить налог с дохода по операциям с ценными бумагами. Другими словами, весь доход (если удача вам улыбнется) можете забрать себе и не платить налогов.
– Тут тоже есть несколько правил, – поясняет Блохин. – Вычет на доход можно получить только один раз – при закрытии ИИС. Его может получить и человек, у которого нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Величина этого вычета не зависит от суммы ежегодных взносов на счет.
Важно! Этот вычет подойдет человеку, разбирающемуся в тонкостях фондового рынка и который планирует совершать большое количество операций с ценными бумагами.
Помните о рисках
Средства, которые вы вкладываете на ИИС, не застрахованы. В случае неудачи вам никто их не вернет.
– До того как вкладывать деньги на бирже, необходимо обеспечить себе финансовую «подушку безопасности», – предупреждает Александр Блохин. – Инвестировать можно только свободные средства, рискнуть которыми вы готовы. Вклад – это способ сохранения сбережений, деньги в банках застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Тогда как инвестирование – это способ увеличить доход. И здесь действует правило: чем выше доход, тем выше риск.
Нюансы ИИС
-
Одновременно может быть открыт только один инвестиционный счет.
Ежегодно на ИИС можно вносить не больше 1 млн руб.
У брокера датой открытия ИИС считается день подписания договора, у управляющей компании – внесения денег на счет.
Открыв ИИС у брокера, вы можете сами принимать решения, во что вложить средства. Заключив договор с управляющей компанией, выбираете стратегию инвестирования и доверяете средства УК.
* * *
Материал вышел в издании «Собеседник» №34-2020 под заголовком «Игра на бирже – стоит ли рисковать?».
Источник: