Как приумножить деньги — варианты инвестиций с наибольшей отдачей + личный опыт в инвестировании

Каждому хочется иметь накопления и найти способ, позволяющий их увеличивать. Возможные риски пугают, стоит вспомнить «МММ», когда люди безоговорочно вложили все и потом проект лопнул. Как приумножить деньги эффективно, чтобы в процессе не лишиться их? Существует множество способов, надо разобраться.

Как приумножить деньги без риска ?? – рабочие способы

Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.

10 рабочих способов умножения капитала:

• открыть депозит;
• купить недвижимость;
• приобрести пакет ценных бумаг;
• вложиться в драгметаллы;
• стать членом ПИФа;
• использовать Forex;
• открыть свое дело;
• поддержать искусство;
• инвестировать в себя, свое развитие;
• стать участником венчурного фонда.

Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.

Приобретение акций

Инструмент сложный, доступен лишь профессионалам. Конечно, финансисты ищут клиентов, предлагая им выгодные вклады. Когда человек передает средства другому, тот осуществляет финансовые операции и полученную прибыль отдает владельцу. Сам получает оплату или % с доходов. Это рискованно, среди таких финансовых консультантов много мошенников. Однако, приобрести акции реально. Многие компании специально объявляют аукцион, продавая ценные бумаги. Например, им требуются дополнительные вложения при расширении дела или создании отдельного направления производства.

Перспективные ценные бумаги

Наименование компании — акционера

Стоимость акции (рубли)

PayPal (PayPal Holdings, Inc)

6 842,03

The Procter & Gamble Company

6 745,26

Visa Inc

10 169,83

Microsoft Corporation

7 747,85

Starbucks Corporation

4 893,62

Amazon.com, Inc.

118 863,07

Verizon Communications Inc.

3 771,02

Netflix, Inc

23 670,67

Alphabet Inc. Class C (Google)

77 774,07

Pfizer Inc

2 729,07

За получаемую с акций прибыль, владелец платит налог. Его удерживает брокер – 13%. Это происходит сразу и инвестору деньги приходят после вычета. Для расчета величины налога учитываются расходы, понесенные клиентом, когда он покупал акции.

Плюсы и минусы

Данный вариант позволяет выгодно вложить деньги. Он понятный, используется давно. Человеку достаточно купить несколько ценных бумаг, затем правильно распорядится ими.

Преимущества

Недостатки

Приобретение и последующая продажа акций выгоднее остальных торговых инструментов.

Волатильность (изменчивость) ЦБ. Стоимость их не обязательно вырастает. На это сильно влияет атмосфер рынка и внутренние факторы предприятия.

Зачастую годовая прибыль успешного инвестора — все 100%. Причем курс акций нередко формируется отдельно, не завися от возможной инфляции.

Хоть инвестор считается совладельцем предприятия, свою прибыль она распределяет сама. Покрывает насущные расходы – аренда, зарплата работникам, расчеты с имеющимися поставщиками. Остатки достаются держателям ЦБ.

Количество ценных бумаг определяется лишь их владельцем. Можно стать совладельцем/партнером компании, чьи бумаги человек приобрел. Соответственно, получать ежемесячно часть ее дохода.

Нельзя потребовать компанию показать отчетность и проследить, как распределяется получаемая прибыль. Акции – не власть, а возможность иметь % дохода.

Основная часть бумаг сохраняет ликвидность. Ее можно перепродавать, покупать снова.

Курс акций – вещь нестабильная. Может неожиданно падать, и быстро вырасти. Стоит отслеживать такие изменения, своевременно подстраиваться.

Прибыль формируется по 2 разным направлениям – дивиденды и доходы, приходящие от прироста общего капитала. Если компания – акционер растет, соответственно увеличивается и стоимость ее ЦБ.

Покупка облигаций

 

 

Долговые ценные бумаги. Благодаря им эмитент – это организация, физическое лицо или государство, занимает у покупателей определенную сумму. Впоследствии обязуется вернуть, добавив проценты. Дата расчетов устанавливается сразу. У облигаций разный номинал, отражающий размер суммы.

Неплохой вариант использовать накопления, стать кредитором. Большинство разновидностей рублевых облигаций имеют номинал в 1000 рублей. Это подъемная цена, позволяющая вложиться, даже если в кармане 1200 рублей.

Возможные риски:

1. Не застрахованный вид вложений. Опасно тратить на них все сбережения.
2. Риск дефолта. Он наступает, когда эмитент не способен выплатить долг. Получается, чем выше будет доходность бумаг, тем ниже упадет стоимость облигации. Растет вероятность дефолта. Поэтому высокодоходных ЦБ стоит избегать.
3. Отслеживать инфляцию. Она снижает доходность ЦБ. Способна влиять на депозиты содержащиеся в банке.

Перспективные облигации

Наименование продукта

Стоимость (рубли)

Доходность (за год)

Газпром-05-2034-евро

1 301

5,8%

Внешэкономбанк-3-2025-евр

1 069

5,69%

Внешэкономбанк-10-2023-ев

1 034

5,23%

Роснефть-2-2022-евро

990

4,59%

НорНикель-4-2022-евро

1 067,70

4,51%

Россия-2028-7т

1 622

4,5%

Полюс золото-2020-евро

1 018,34

4,03%

ТМК-5-2020-евро

1 031,50

3,93%

Плюсы и минусы

Государственные ЦБ считаются менее прибыльными, чем муниципальные или же корпоративные. Зато надежнее.

Преимущества

Недостатки

Доступность – предложений такого рода достаточно в сети, их можно просматривать спокойно. Заодно прицениться.

Низкая доходность, особенно государственных ЦБ. Инфляцию он редко превышает.

Самостоятельное формирование себе инвестиционного портфеля. Человек решает, какие облигации буду выгодны, сколько их брать.

Высок риск потерять 100% вложений, если компания – эмитент обанкротится.

Возврат средств эмитентом практически гарантирован.

Получить доход, сыграв на разнице между стоимость купленных ЦБ и их продажей.

Стать инвестором, потратив даже маленькую сумму денег. Соответственно, попробовать это без существенного риска.

Целесообразно использовать данный метод в периоды относительной стабильности рынка.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Это проект коллективных вложений. Несколько человек складывают паи, за что приобретают ЦБ или иные активы, способные впоследствии принести доход. Каждый участник регулярно получает часть общей прибыли соответственно размеру пая. Управляет финансами профессиональная компания. Главное – найти надежного управляющего.

Интересные предложения – ОПИФ рыночных финансовых инструментов

Наименование

Доходность

(период 3 года)

Размер инвестиций (минимальный, рубли)

«Апрель Капитал – Акции сырьевых компаний»

137,60%

5000

«Апрель Капитал – Акции второго эшелона»

123,34%

5000

«Апрель Капитал – Акции»

110,51%

5000

ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы»

74,03%

1000

«ВТБ – Фонд Акций»

72,96%

5000

«Открытие – Акции»

62,96%

1000

Надежные ПИФы, работающие сейчас в России.

Плюсы и минусы

 

 

Перед выбором варианта стоит оценить его подробно.

Преимущества

Недостатки

Профессиональное управление – фондом руководят несколько специалистов. Каждый обладает профильными знаниями и опытом работы. Они регулярно исследуют рынок, определяя, куда двигаться. Доверив команде свои деньги, пайщику остается ждать прибыли.

Гарантий нет. ПИФ мог стабильно работать десятки лет и неожиданно опуститься до минуса. Рынок нестабилен, это влияет на фонды, работающие с ним.

Низкая стоимость. Паевые фонды работают массово, приобретая десятки. Даже сотни акций разом. Имеют свой льготный тариф, снижающий уровень комиссионных издержек.

Государственный контроль – получается, управляющим компаниям нельзя выходить за установленные уставом ПИФа границы.

Диверсификация – разнообразие вкладов. Собрать портфель из 15-20 акций, чтобы охватить сразу 5-6 и больше отраслей. Это надежнее.

Дополнительные траты пайщиков – оплачивают вход, затем выход. Владеть паем можно несколько лет без потерь. Отдельная плата идет за управление имеющимися активами фонда.

Низкий порог новичкам для вступления. Средняя стоимость – это 10000 рублей. Взамен пайщик становится частью команды профессионалов.

Налоги. Пайщики выплачивают 13%, он взымается, когда совершается продажа ЦБ. За владение не предусмотрена.

Государственный контроль – деятельность ПИФов периодически отслеживается. Поэтому фонды должны сообщать подробности работы.

Выбор большой – множество ПИФов, отличаются по уровню входа, доходности и масштабам операций.

Анализируя, как преумножить деньги, новичкам стоит выбрать ПИФ. Это надежнее, ведь вложениями распорядятся профессионалы и в прибыли будет заинтересована команда. Что снижает личный риск.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

Разновидность торгового счета. Владелец может реализовать ЦБ и пользоваться остальными торговыми инструментами, включая акции с американских площадок. Доходность зависит от знаний и опыта трейдера. Открыть счет поможет лицензированный брокер.

Особенности системы ИИС:

1. Гражданин вправе открыть один счет. Нельзя распределять свой бюджет по нескольким. Исключение – оформить их на данные родственников или деловых партнеров.
2. Использование разных зарубежных торговых инструментов. Например, сырьем, ЦБ. Транзакции происходят благодаря местным представителям – отечественным биржам.
3. Единственная валюта счета – рубли.
4. Ограничения в пополнении. Годовая сумма – миллион рублей, это максимальный порог.
5. Единственный выбор. Тип ИИС пользователь определяет раз, впоследствии изменить решение нельзя.

Получается, держатель счета может вкладывать туда небольшие суммы, что делает систему ИИС доступной большинству.

Наименование портфеля

Годовая доходность

Инвестиции (минимальные, рубли)

«Доходный ИИС»

94,7%

400 000

«Независимый ИИС»

43,6%

300 000

«Сберегательный ИИС»

30,8%

300 000

Плюсы и минусы

Основной плюс – нет обязательств. Наподобие депозита, открытого в банке. Хозяин решает сам, пользоваться счетом или нет. Обслуживание бесплатное, может пустовать некоторое время.

Преимущества

Недостатки

Налоговая льгота – 2 варианта. 13% вычет за все годовые взносы (максимальный размер его 52000 рублей), осуществляется ежегодно.

 

Временные ограничения. Пользоваться льготами могут владельцы после трехлетного срока. Сэкономить можно – достаточно открыв счет, выждать положенные 3 года.

13% вычет, производимый 3 года. Освобождение владельца от налогообложения, если он закроет счет, когда 3 года пройдут. Размер вычета в принципе не ограничен.

Налоговые расходы будут рассчитаны согласно вносимой клиентом сумме.

Инвестиции в открытие собственного бизнеса

По словам Джона Рокфеллера свое дело — лучший способ получить прибыль. Эффективный способ, где все определяет сам гражданин. Чем заняться, кого нанимать. Главное выдержать первые годы развития.

Прибыль ИП сначала вкладывает, поддерживая бизнес, затем может выводить. Успешные компании приносят доход за месяц, неделю или ежедневно, смотря какая специфика работы. Новичкам проще использовать существующие идеи, позднее, набравшись опыта, придумать свое.

Плюсы и минусы

Возможность проложить «свою дорогу» перспективна. Главное перед началом оценить нюансы предприятия.

Преимущества

Недостатки

• Процесс контролирует сам владелец, он же указывает направление.
• Шеф – он.
• Создать уютную рабочую обстановку согласно собственным предпочтениям.
• Меньше стрессов – когда бизнес налажен, все идет гладко.
• Управление временем, возможность самому планировать день.
• Нет предела успешность. Получать доход в 2 раза за месяц, за неделю или в день.
• Нанять людей – профессионалов, чтобы они взяли утомительную часть работы.
• Это престижно.
• Самосовершенствование, получение опыта и профессиональных знаний.
• Больше личной свободы.

• Ответственность несет сам владелец. Если бизнес рухнет – винить кроме себя некого.
• Начальный этап самый сложный.
• Появятся финансовые трудности, пока бизнес нестабилен.
• Много работы.
• Переработки не оплачиваются.
• Придется научиться подстраиваться под меняющуюся ситуацию.
• Нельзя отработать свои 7 часов, если остались нерешенные проблемы.
• Много обязательств и ответственности.
• Возможное одиночество в первое время.
• Гарантий успешности нет.

 

Залог успешности – желание трудиться, придумать идею и развивать ее. Не бояться трудностей.

Вложение денег в драгоценные металлы

 

 

Вложиться в драгметаллы. Золото, серебро и другие драгоценные металлы всегда ценны. За них еще древние пираты сражались, а сухопутные разбойники грабили караваны. Богатые люди не зря коллекционируют дорогие вещи: картины, статуи, покупают драгоценности женам/дочерям. Это инвестиции, которым инфляции нипочем. Не обязательно копить тяжелые золотые слитки. Проще периодически брать золотые монеты. Они меньше, заодно стоят дешевле.

Элитные драгметаллы современности:

• серебро;
• золото;
• платина;
• палладий.

Советы финансистов – брать серебро. Оно доступнее, а продавать потом выгоднее, т.к. цена регулярно растет.

Плюсы и минусы

Большинство отечественных банков реализуют драгметаллы. Например, в Сбербанке есть мерные слитки:

• золото (1-1000 граммов);
• серебро (50-1000 граммов);
• палладий, платина (5-100 граммов).

Такие товары можно продать за короткий срок, соответственно, получить прибыль. Однако перед выбором, стоит оценить нюансы процесса.

Преимущества

Недостатки

Высокая ликвидность. Товар всегда окупается, главное подгадать выгодный момент для его реализации.

Длительное хранение не выгодно. Цена может неожиданно измениться, вдобавок, это опасно.

На стоимость драгметаллов не влияет инфляция и другие движения рынка.

Золотые слитки согласно законодательству считаются имуществом. При продаже нужно выплатить НДС (18% стоимости).

Легко купить. В банке, на бирже, у частных коллекционеров, удаленно в интернете.

При продаже драгоценных слитков банку взымается еще 13% — подоходный налог.

Не обязательно создавать особые условия для хранения. Драгоценности не боятся холода, неудачного освещения или влажности.

Мера обеспечения денег.

Не обязательно брать целые слитки. Они дорогие, тяжелые и хранить опасно. Есть монеты, фигурки, украшения.

Возрастного ценза нет для хранения. Драгметаллы может взять подросток, если родители хотят обеспечить его или сам имеет накопления.

Кроме вышеперечисленных, есть иные способы как приумножить деньги:

1. Открыть депозит. Раньше пенсионеры старались копить деньги «в кубышке», под матрасом или зарывать их в стеклянных банках. Неудивительно, когда случилась инфляция, деньги просто сгорели. Нынешние банки гораздо надежнее, вдобавок, выбор большой. Можно изучить условия создания депозита каждого учреждения. Какие проценты начисляются, сроки хранения средств, порядок вывода. Финансисты советуют делать несколько вкладов, обратившись в разные банки – так надежнее. Доверять учреждениям имеющим госучастие. Их банкротство маловероятно. Минусы: прибыль небольшая, поэтому депозиты подойдут для сохранения имеющихся накоплений.
2. Купить недвижимость. Риски минимальные, а доход стабильный. Вдобавок, такой товар всегда окупается. Не боится инфляций, падения курса и прочих сотрясений рынка. Есть несколько вариантов приобретения. Первый – вложиться, когда стройка еще началась. Главное изучить досконально строительную компанию и окружающую инфраструктуру местности, где возводится дом. Второй – приобрести готовую квартиру/дом, затем сдавать ее. Небольшой ежемесячный доход. Причем, законный, надо лишь зарегистрировать ИП и платить налоги. Минусы: недвижимость дорогая, большинство приобретает жилье по ипотеке.

Некоторые с минимальными рисками, другие, наоборот, требуют знаний и профессионального опыта. Однако большинство вариантов – доступные по размеру вложений.

Источник: goincome.ru